Organizar tus finanzas en sólo 5 pasos

Organizar tus finanzas en sólo 5 pasos

Organiza tus finanzas. Objetivos 2015 parte 13

Hoy os voy a dar unas pautas para poder organizar tus finanzas en sólo 5 pasos

La mayoría de las personas saben perfectamente qué es lo que tienen que hacer para poner en orden sus finanzas, aunque sea de una forma intuitiva, sin necesidad de hacer muchos números.

Dependiendo de la situación particular de cada uno, la solución podría ser una de las siguientes:

  • reducir deudas
  • intentar ahorrar más
  • invertir mejor las ganancias
  • revisar la estrategia de la inversión actual
  • llevar un control de pequeños gastos que se convierten en grandes cantidades a final de mes
  • crear presupuestos de ciertos gastos y mantenerlos en el tiempo,
  • encontrar un asesor financiero…

Pero, como en otros contextos, el problema para muchos, no es saber qué hacer, sino saber cómo organizar de manera consciente las acciones para poder producir cambios.

Es decir, las buenas ideas, los consejos o las intuiciones no se hacen realidad, porque no se llegan a poner en práctica por falta de planificación y de creación de buenos hábitos.

No pretendo dar consejos sobre finanzas, ni mucho menos, sino ayudarte a organizar en 5 pasos las acciones que tú decidas que son las adecuadas para ti, para que consigas hacer realidad tus objetivos financieros para el 2105.

Y con esta entrada, daremos fin a la serie de “ORGANIZA TUS OBJETIVOS PARA EL 2015”

Paso 1: Identifica el problema

Las deudas pendientes

Para muchas personas reducir las deudas es la primera fase de un buen plan financiero.

Pon tus deudas en “pausa”, considera cancelar las tarjetas de crédito para no generar más. Haz un listado del total de cada una de ellas y ves liquidando los conceptos de menor a mayor importe, de tal manera que reduzcas el número de deudores, o conceptos.

Si haces un poco de búsqueda on-line encontrarás infinidad de páginas con consejos probados y técnicas, aquí te dejo el link a la página de Dave Ramsey en el que explica con detalle la técnica de la “bola de nieve” para reducir el gasto y muchos consejos más.

Pagar las facturas a tiempo

Quizás necesitas crear un sistema para reducir los gastos de devolución que te genera el no pagar a tiempo tus facturas, o no controlar el saldo cuando se aproximan los vencimientos; Crea un listado de importes por vencimiento, revisa los saldos bancarios diariamente, establece un saldo mínimo de riesgo, piensa en la conveniencia o no de domiciliar pagos o de pedir líneas de crédito. Los eventuales gastos por despistes varios forman parte del coste de inversión.

La reducción de los gastos

Haz una lista de todos los gastos y valora todo aquello que puedas eliminar o reducir. Si tienes varias cuentas, considera unificarlas para reducir costes de mantenimiento, cancela tarjetas que no uses y otras cuentas de inversión que no sean rentables.

Paso 2. Crea un sistema de gestión financiera diaria

Hablando en plata, es difícil tener controladas tus finanzas si tu gestión de todo el papeleo de tu casa es un desastre. Básicamente, se reduce a facturas, tiquets de compra y recibos de entidades bancarias. No pueden estar en el mármol de la cocina o encima de la mesa del comedor.

Créate un sistema de gestión financiera, siguiendo tu estilo de organización, ya sea en papel o digital, en el que tengas una entrada de documentos, un sitio donde guardarlos categorizados en espera de que los puedas gestionar, y un lugar donde archivarlos por si los necesitas posteriormente.

Paso 3. Crea presupuestos

Fíjate presupuestos mensuales simples. Mentalmente funcionarán como “tope máximo”. Incluye categorías como: Casa, Coche, Niños, Seguros, Transporte, Alimentación, Personal, Salud, y Ocio. Si hablamos de tu negocio desde casa, las categorías son otras, pero igualmente es aconsejable gestionarlo así, para no llevarte sorpresas.

Haz dos columnas, a modo escandallo, una en la que estimes ese coste máximo aproximado para el mes, y otra columna a la derecha en la que especifiques el coste “real”. Cada mes podrás ir afinando las diferencias y será “la prueba del algodón “para ver dónde descuadra tu presupuesto.

Paso 4. Ten una actitud proactiva

Protege a tu familia, tus pertenencias y tu negocio.

¿Quizás deberías examinar tu seguro de casa, o el de vida? ¿Es el adecuado para tus circunstancias actuales? ¿Y el del coche? ¿Y el seguro médico? ¿Los necesitas o no?

¿Tienes protegidas tus pertenencias contra posibles pérdidas o daños? Tu casa, tu coche, tu negocio…Obviamente el criterio está en el nivel de riesgo al que estés sometid@, o al que te guste estar sometid@. Simplemente recordar que a mayor riesgo, mayor inversión en previsión de incidencias. Es por simple probabilidad.

Claro que hay ciertos contextos en los que hay que evitar pensar, pero teniendo en cuenta que aprendemos de nuestro entorno, y no solo de experiencias propias, es aconsejable estar preparados para todo, porque hoy en día no nos viene nada de nuevo. Considera hacer testamentos, testamentos vitales, poderes y otros asuntos a discutir con tu abogado.

Paso 5. Déjate aconsejar

Visita un asesor financiero, consulta con un contable, un agente fiscal, director de banco, corredor de bolsa…hoy en día existen profesionales altamente cualificados y especializados en cada materia para aconsejarnos y orientarnos.

Y ahora sí, hemos acabado con la serie de objetivos para el 2015. Por si te acabas de unir en esta entrada o por si quieres hacer un repaso de todos en general, abajo te dejo los enlaces a cada uno de ellos.

Disfruta, comenta y comparte

Carol

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